(大紀元記者善逸報導) 你也漸入大齡了,你的駕駛記錄堪稱完美無瑕,奇怪的是汽車保險的保費卻不斷上漲。這在你五、六十歲時可能問題不大,七、八十歲時卻可能吃不消,因為大多數人65歲後收入會減少,開車的機會也減少。根據加拿大就業及社會發展部(Employment and Social Development Canada)數據,加拿大的長者一代比一代長壽,活的越來越健康。在2014年,加拿大有600萬超過65歲的長者,佔總人口的15.6%。在2030年,這族群會超過9百萬人,佔總人口的23%。
根據加拿大交通部(Transport Canada)的數據,自2000至2015年間,65歲以上的長者死於交通事故的機率高於其他族群。
因此隨著年齡增長,行車安全及車險保費的考慮因素也就更多。
尋找超值的長者車險
年齡會影響車險費率,你的年紀大,保險公司可能會認定你屬於高危險的年齡層。年齡層會被分組,然後根據該組的統計數據來決定車險費率高低。這也是為甚麼你如果超過70歲,你的保費可能會變貴。
車險保費大幅增長
有些保險公司會認為長者的危險性較高,理由如下:
‧ 你可能因年長而視力或聽力衰減
‧ 你可能因年長反應及行動力較差,也可能受到某些藥物的副作用影響
‧ 你可能因健康出狀況,影響到駕駛能力
‧ 年長者復原的比較慢,治療與復健的費用較高
‧ 不是所有的保險公司都會依年齡層分組,有些業者可能會提供優惠
不同年齡族群對保費的影響
1. 五十幾歲的駕車人
你如果五十幾歲,保費可能會變便宜。你如果行車記錄良好,又從未申請過理賠,你可能會被認定為很有經驗的安全駕駛,健康狀況及反應都很理想,視力及聽力都沒問題。
2. 六十幾歲的駕車人
一旦你到了六十歲,如果行車記錄優良,又從未申請過理賠,保費還可能相當低廉。如果你發現保費漲了,那你可能應該詢問其它的保險業者。大多數人都選擇讓車險自動續約,這樣可能會錯失機會。
3. 七十幾歲的駕車人
過了七十歲,你可能注意到保費漲了。這是因為你被劃入高危險族群了。保險業者認為七十幾歲的族群比中年族群更容易出事故。不過,業者自動調漲並不表示你必須接受,有些業者願意將你的良好駕駛習慣及零理賠的行駛記錄納入考量。
4. 八十歲以上的駕車人
八十幾歲的駕駛保費調漲的原因之一是該族群的反應能力差,受傷後回覆的時間也較長。如果你發生事故,理賠的費用會偏高。不是所有的保險公司都認定如此,這是為甚麼多向幾家業者訪價比較好。
長者尋找車險優惠的訣竅
擔心保費隨著年齡增長調漲嗎?如果你的駕駛記錄良好,又從未申請過理賠,你可能能得到一些優惠,包括:
‧ 找專門服務長者及退休人士的車險業者
有些保險公司會提供優惠給年長者,有些不以年齡分類。你應該詢問你目前的公司,看他們提供哪些優惠。舉個例子,如果你去年或過去都沒申請過理賠,你可能就有優惠。告訴你的業者你在比價,討論一下你的資格,說不定就能減價。
‧ 使用線上車險比價工具
退休人士往往預算較緊,每一分錢都很重要,此時使用線上比價工具很方便。你可以比較加拿大幾家車險龍頭的費率,指定理賠內容,然後直接聯絡業者比價。這工具優點是能節省時間,你不用每家都打電話去問。所有的費率一次看清楚,你可以照自己的預算及想要的理賠內容選擇。
‧ 路程較短可要求優惠
如果你退休後開車的路程較短,告知你的保險業者。業者有可能會提供優惠,因為你開車時間較短,相對地發生事故的機會也比較低。如果你從未發生過事故,也從未申請過理賠,向業者要求「零理賠」優惠,如果業者沒提供,那就該找其它家了。
‧ 併購不同的保險
另一個得到優惠的方法是併購不同的保險。如果你跟一家公司投保了居家險,又跟另一家公司投保汽車險,你可以問其中一家如果你同時併購這兩種保險有沒有優惠。如果不提供就詢問其它家業者。
‧ 提高免賠額
如果你開車的機會少,提高自付的免賠額可能是得到優惠的好方法。免賠額是你申請車險理賠時你自己必須負擔的金額。
‧ 減少你不需要的理賠項目
檢查你的承保範圍,確認每一個項目都是你需要的。如果你的車子老舊(車齡十年以上),你可能可以減去碰撞及綜合險(collision and comprehensive coverages)。這個項目可自行選保,跟你車子的價值有直接關係。如果你的車已不值錢,何不放棄這個項目,把保費存起來買一款新車還比較划算。如果你有兩輛車,你就不需要保險公司出修車期間的租車費。跟業者談談,研究看看理賠項目怎麼刪減。
‧ 加入使用率保險(Usage-Based Insurance, UBI)
UBI能透過手機上的App讓保險業者瞭解你開車的方式、開多遠、開多久。你可能得在車上安裝一個USB的監測設備。透過遠程信息處理(Telematic)的科技,業者得以收集你車子地點、駕駛模式、及行動的數據。藉由提供優惠來獎勵駕駛小心行駛。◇